Pytania i odpowiedzi

Uposażony to osoba mająca prawo do środków zgromadzonych na rachunku Członka Funduszu w razie jego śmierci. Można ją wskazać w momencie podpisywania umowy lub później. Członek funduszu może wskazać wiele osób uposażonych, może też zmienić swoją dyspozycję w tym zakresie w każdym czasie.

Osobę uposażoną (uprawnioną do otrzymania środków) można wyznaczyć w momencie podpisywania umowy z AEGON OFE lub w terminie późniejszym, poprzez wypełnienie formularza O2. Na umowie jest miejsce na wskazanie jednej osoby, a na formularzu O2 trzech osób uposażonych. Jeżeli od razu chcemy wskazać więcej niż jedną osobę, do umowy trzeba dołączyć odpowiednią liczbę formularzy O2, wpisując w lewym dolnym rogu literkę Z (załącznik do umowy) oraz tę samą datę wypełnienia O2, co i umowy.

Jeżeli w momencie podpisywania umowy nie została wskazana osoba uprawniona do otrzymania środków zgromadzonych na rachunku  lub też chcemy wskazać nowe osoby bądź zmienić wcześniejszą dyspozycję, należy wypełnić odpowiednią liczbę formularzy O2, wpisując w dolnym lewym rogu literkę D (nowa dyspozycja).

Jeżeli nie została wskazana żadna osoba uposażona (uprawniona do otrzymania środków zgromadzonych na rachunku członka Funduszu), w razie śmierci członka Funduszu pieniądze te wchodzą w skład masy spadkowej. W takim przypadku Fundusz zażąda postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku, co z kolei wydłuży termin dokonania wypłaty. Dlatego tak istotne jest wskazanie przynajmniej jednej osoby fizycznej, uprawnionej do otrzymania tych środków.

Uwaga: przy wskazywaniu nowej osoby uprawnionej lub zmienianiu danych jednej z nich, należy na formularzu O2 wpisać wszystkie osoby uprawnione, wraz z ich udziałami w środkach, gdyż złożenie nowego oświadczenia w tej sprawie unieważnia wszystkie złożone wcześniej.

Członek Funduszu ma obowiązek poinformować Fundusz o swoim aktualnym adresie zamieszkania.
Fundusz, co najmniej raz w roku, wysyła korespondencję do Członków z informacją o stanie rachunków. Posiadanie przez fundusz aktualnego adresu powoduje, Członek Funduszu jest na bieżąco informowany o wartości swoich oszczędności emerytalnych. Jeśli Fundusz dysponuje nieaktualnymi danymi osobowymi, może się zdarzyć, że roczna informacja o stanie rachunku trafi w niepowołane ręce.
Jak poprawić dane osobowe Członka Funduszu.

Stopa zwrotu to miara rentowności funduszu. Jest to procentowa zmiana wartości jednostki rozrachunkowej w określonym czasie. OFE publikują 36 miesięczne stopy zwrotu na koniec marca i września każdego roku, a Komisja Nadzoru Finansowego wylicza na ich podstawie, a następnie ogłasza na swoich stronach internetowych (www.knf.gov.pl)  średnią ważoną stopę zwrotu oraz minimalną stopę zwrotu dla rynku OFE.

Jednostka rozrachunkowa  to umowna jednostka udziału w wartości aktywów netto funduszu. Wszystkie składki wpłacane do funduszu oraz wypłaty transferowe są przeliczane na jednostki rozrachunkowe. Pierwsze składki, jakie wpłynęły do funduszu w maju 1999 r. zostały przeliczone na jednostki rozrachunkowe o wartości 10 zł. Wzrost wartości jednostki rozrachunkowej oznacza wzrost wartości oszczędności członków funduszu.

Wartość zgromadzonych na rachunku Członka funduszu środków  to liczba jednostek na rachunku przemnożona przez wartość jednostki rozrachunkowej w danym dniu.

Jeśli:

• urodziłeś się po 31 grudnia 1968 r. i nie wybrałeś otwartego funduszu emerytalnego w ciągu 7 dni od daty podjęcia pracy lub innej formy działalności, z tytułu której odprowadzane są składki emerytalne;
• nie podpisałeś umowy z żadnym otwartym funduszem emerytalnym nawet po otrzymaniu z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych pisma przypominającego o konieczności wyboru Funduszu;

ZUS wylosuje Cię do jednego z OFE działających, niekoniecznie do tego, do którego chciałbyś trafić.

Losowanie do OFE odbywa się dwa razy w roku:

• w ostatnim dniu roboczym stycznia (ostateczna data zawarcia umowy z OFE to 10 stycznia),
• w ostatnim dniu roboczym lipca (ostateczna data zawarcia umowy z OFE to 10 lipca).

Aby uniknąć losowania musisz podpisać umowę do 10 stycznia lub 10 lipca (w zależności od tego, kiedy zacząłeś podlegać obowiązkowi ubezpieczeniowemu).

Podstawą prawna do przeprowadzenia losowania przez ZUS jest art. 39 ustawy z dnia 13 października 1998 roku – o systemie ubezpieczeń społecznych (tekst jedn. Dz. U. z 2007 roku Nr 11 poz. 74 z późn. zm.).

Pamiętaj, że istnieją limity wynagrodzenia, do którego są przekazywane składki do ZUS. Jeżeli całość rocznego wynagrodzenia brutto przekroczy w danym roku kwoty zawarte w tabeli, to od kwoty wynagrodzenia powyżej limitu, składki do ZUS nie będą już odprowadzane, lecz trafią bezpośrednio do Twojej kieszeni wraz z pensją.

Przykład:
Jeżeli w 2007 roku zarobisz 100 000 zł brutto, to na Twój rachunek w OFE trafi 7,3% od kwoty 78 480 zł, czyli 5 729,04 zł.

Otwarte fundusze emerytalne (OFE) są częścią obowiązkowego systemu ubezpieczeń społecznych, zreformowanego w Polsce w 1999 r. Do otwartych funduszy emerytalnych ZUS przesyła część składki emerytalno-rentowej (7,3% płacy brutto), odprowadzanej od wynagrodzenia każdego ubezpieczonego – członka funduszu. Fundusze zajmują się gromadzeniem i lokowaniem środków pieniężnych ich członków, przeznaczonych na przyszłą emeryturę.

PTE - firma (spółka akcyjna), która zarządza OFE i reprezentuje go w stosunkach z osobami trzecimi.

Fundusz musi posiadać prawidłowe dane identyfikujące jego Członków, takie jak:

• imię,
• nazwisko,
• adres,
• data urodzenia,
• PESEL,
• NIP.

W przypadku stwierdzenia błędów w danych posiadanych przez Fundusz lub w przypadku, kiedy którakolwiek z danych ulegnie zmianie, należy powiadomić o tym Fundusz. Prawidłowość  tych danych ma bowiem wpływ na terminowe przelewanie składek z ZUS na rachunek Członka w Funduszu.
Jak zaktualizować swoje dane osobowe.

CRC OFE to prowadzony przez ZUS rejestr członków otwartych funduszy emerytalnych, do którego fundusze mają obowiązek zgłaszania danych swoich członków. Dotyczy to zarówno osób przystępujących do funduszu na podstawie podpisanej umowy,  losowania, jak i otwarcia rachunku w wyniku uzyskania prawa do środków zgromadzonych w funduszu przez współmałżonka - członka funduszu (z powodu jego śmierci, rozwodu lub zniesienia czy ograniczenia wspólności majątkowej).