Zastrzeżenia prawne
Zastrzeżenia prawne
Wszelkie materiały, grafiki oraz teksty zamieszczone na niniejszej stronie internetowej stanowią własność AEGON TU na Życie S.A., AEGON Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A. albo AEGON N.V. i podlegają ochronie prawnej. Ich kopiowanie, rozpowszechnianie, publikowanie bez pisemnej zgody AEGON TU na Życie S.A., AEGON Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego S.A.albo AEGON N.V. jest zabronione. Wszelkie prawa do zdjęć zamieszczonych na niniejszej stronie internetowej są zastrzeżone.
***
Programy inwestycyjne. Programy inwestycyjne oferowane przez AEGON Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółkę Akcyjną (dalej zwane Towarzystwem) stanowią formę lokowania środków w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe zarządzane przez Towarzystwo. Aktywa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych są inwestowane w fundusze inwestycyjne działające na podstawie ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych.
Fundusze. W niniejszych materiałach prezentujemy Państwu ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (zwane dalej funduszami) dostępne w ramach ubezpieczeniowych programów inwestycyjnych oferowanych przez Towarzystwo i jego Partnerów.
Nasi Specjaliści ds. programów inwestycyjnych oraz nasi Partnerzy dysponujący pełnomocnictwem do pośredniczenia przy zawieraniu na rzecz Towarzystwa umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, pomogą Państwu w zdefiniowaniu Państwa potrzeb oraz przedstawią możliwe strategie inwestycyjne.
Jednocześnie informujemy, że Towarzystwo nie prowadzi doradztwa inwestycyjnego i nie ponosi odpowiedzialności za decyzje Klientów związane z inwestowaniem składek w fundusze. Jednostki uczestnictwa funduszy nie są depozytem bankowym. Inwestycje w fundusze są obarczone ryzykiem inwestycyjnym, włącznie z możliwością utraty części zainwestowanego kapitału. Dotychczasowe wyniki funduszy nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Wartość zakupionych jednostek uczestnictwa funduszy może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu. Oznacza to, że wartość rachunku ubezpieczającego może być niższa od sumy tej części składek, która została ulokowana w funduszu. Ponadto potencjalne korzyści z inwestowania w fundusze mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, ogólnych warunków ubezpieczenia i regulaminów funduszy.
W odniesieniu do Funduszu Gwarantowanego AEGON, Towarzystwo gwarantuje przyrost wartości jednostki uczestnictwa określony procentowo w skali rocznej dla każdego kwartału kalendarzowego oraz dla każdego roku kalendarzowego.
W Ogólnych warunkach ubezpieczeń, regulaminach funduszy oraz programach symulacyjnych opisane są poszczególne aspekty Programu inwestycyjnego. Uprzejmie prosimy Państwa o zapoznanie się z tymi dokumentami przed zawarciem umowy ubezpieczenia w oparciu o Program inwestycyjny. Stosowne materiały oraz ich kopie można otrzymać od Specjalistów ds. programów inwestycyjnych oraz naszych Partnerów.
Aktywa funduszy są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych lub instytucje finansowe.
Fundusz Gwarantowany jest zarządzany przez AEGON Hungary Investment Fund Management Company Limited by Shares z siedzibą na Węgrzech, 1091 Budapest, Ullói ut 1.
Aktywa funduszy AEGON Bessa, UFK - AEGON CEE (EUR), UFK - AEGON Climate Change (EUR) oraz UFK - AEGON EuroExpress (EUR) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez AEGON Hungary Investment Fund Management Ltd.
Aktywa funduszu Allianz Akcji są lokowane w 100% w fundusz inwestycyjny zarządzany przez Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Allianz Polska S.A.
Aktywa funduszy Arka BZ WBK Ochrony Kapitału, Arka BZ WBK Obligacji, Arka BZ WBK Stabilnego Wzrostu, Arka BZ WBK Zrównoważony oraz Arka BZ WBK Akcji są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez BZ WBK AIB Asset Management S.A.
Aktywa funduszy DWS Polska Płynna Lokata, Zrównoważony, Akcji, BRIC oraz Infrastruktury i Informatyki są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez DWS Polska Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
Aktywa funduszy ING Stabilnego Wzrostu, ING Zrównoważony, ING Akcji, ING Subfundusz Budownictwa oraz Nieruchomości Plus, ING Subfundusz Selektywny Plus są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane ING Investment Management (Polska) S.A.
Aktywa funduszy Legg Mason Obligacji, Legg Mason Senior, Legg Mason Zrównoważony Środkowoeuropejski oraz Legg Mason Akcji są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez Legg Mason Zarządzanie Aktywami S.A. lub/i Western Asset Management.
Aktywa funduszy Noble Fund Mieszany, Noble Fund Akcji, Noble Global Return oraz Noble Fund Timingowy są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez Noble Funds Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
Aktywa funduszy Skarbiec - Kasa, Skarbiec – Depozytowy, Skarbiec – III Filar, Skarbiec - Waga oraz Skarbiec - Akcja są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez Skarbiec Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
Aktywa funduszy UniKorona Obligacji, UniKorona Zrównoważony, UniKorona Akcji oraz UniStabilny Wzrost, UniGlobal i UniWIBID są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez Union Investment Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
Portfel Aktywnej Alokacji jest zarządzany przez Union Investment Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
Aktywa funduszy UFK - BlackRock Global Allocation (USD), UFK - BlackRock Euro - Markets (EUR), UFK - BlackRock Global SmallCap (EUR), UFK - BlackRock Global SmallCap (USD), UFK - BlackRock Asian Dragon Fund (EUR), UFK - BlackRock Latin American Fund (EUR), UFK - BlackRock World Gold Fund (EUR), UFK - BlackRock World Mining Fund (EUR), UFK - BlackRock US Opportunities (USD), UFK - BlackRock Emerging Europe Fund (USD), UFK - BlackRock World Gold Fund (USD) oraz UFK - BlackRock World Mining Fund (USD) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez BlackRock (Luxembourg) S.A. z siedzibą w Luksemburgu.
Aktywa funduszy UFK - Credit Suisse Money Market Fund (Lux) (EUR), UFK - Credit Suisse Money Market Fund (Lux) (USD) oraz UFK - Credit Suisse Money Market Fund (Lux) (CHF) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez Credit Suisse Money Market Fund Management Company z siedzibą w Luksemburgu.
Aktywa funduszy UFK - Credit Suisse Bond (EUR) oraz UFK - Credit Suisse Bond Fund (Lux) Emerging Markets (USD) są lokowane w 100% w zagraniczny fundusz inwestycyjny zarządzany przez Credit Suisse Bond Fund Management Company z siedzibą w Luksemburgu.
Aktywa funduszy UFK - Credit Suisse Portfolio Growth (USD), UFK - Credit Suisse Portfolio Fund (Lux) Growth (CHF), UFK - Credit Suisse Equity Future Energy (CHF) oraz UFK - Credit Suisse Equity Global Security (CHF) są lokowane w 100% w zagraniczny fundusz inwestycyjny zarządzany przez Credit Suisse Portfolio Fund Management Company z siedzibą w Luksemburgu.
Aktywa funduszu UFK - Credit Suisse Equity Fund (Lux) Eastern Europe (EUR) są lokowane w 100% w zagraniczny fundusz inwestycyjny zarządzany przez Credit Suisse Equity Fund Management Company z siedzibą w Luksemburgu.
Aktywa funduszy UFK - Franklin High Yield Fund (EUR), UFK - Templeton Global Bond Fund (USD), UFK - Templeton Global Bond (EUR), UFK - Franklin U.S. Government (USD), UFK - Templeton Emerging Markets Bond (USD), UFK - Franklin India (EUR) oraz UFK - Franklin U.S. Equity Fund (USD) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez Franklin Advisers Inc. z siedzibą w Luksemburgu.
Aktywa funduszu UFK - Franklin Mutual European Fund (EUR) są lokowane w 100% w zagraniczny fundusz inwestycyjne zarządzany przez Franklin Mutual Advisers LCC. z siedzibą w Luksemburgu.
Aktywa funduszy UFK - Templeton Asian Growth Fund (USD), UFK - Templeton BRIC (USD), UFK - Templeton Emerging Markets Fund (EUR) oraz Templeton Latin America Fund (USD) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez Templeton Asset Management Ltd z siedzibą w Luksemburgu.
Aktywa funduszu UFK - Templeton Global Fund (USD) są lokowane w 100% w zagraniczny fundusz inwestycyjny zarządzany przez Templeton Global Advisors Limited z siedzibą w Luksemburgu.
Aktywa funduszy UFK - HSBC Chinese Equity (USD) oraz UFK - HSBC Indian Equity (USD) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez HSBC Investment Funds (Luxembourg) S.A. z siedzibą w Luksemburgu.
Aktywa funduszy UFK - JPMorgan Global Balanced (EUR), UFK - JPMorgan Emerging Markets Equity (USD), UFK - JPMorgan Highbridge Statistical Market Neutral (EUR) oraz UFK - JPMorgan Highbridge Statistical Market Neutral (USD) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez JPMorgan Asset Management.
Aktywa funduszy UFK - Schroder BRIC (EUR), UFK - Schroder Commodity (EUR) oraz UFK - Schroder Commodity (USD) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez Schroder Investment Management (Luxembourg) S.A.
***
Programy inwestycyjne AEGON są oferowane w ramach umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Zawierając umowę ubezpieczenia w oparciu o jeden z programów inwestycyjnych AEGON, Ubezpieczający nie nabywa prawa własności jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. AEGON TU na Życie S.A. nie pośredniczy w nabywaniu i umarzaniu jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych ani też w żaden inny sposób nie reprezentuje tych funduszy. AEGON TU na Życie S.A. nabywa jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych we własnym imieniu w celu pokrycia rezerw stanowiących pokrycie zobowiązań z tytułu zawartych umów ubezpieczenia, które wyrażone jest w jednostkach uczestnictwa odpowiadających im ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych.
***
W odniesieniu do wygasłych Umów Ubezpieczenia*, korekta Wartości Jednostki Uczestnictwa będzie dokonywana na korzyść Ubezpieczającego, jeżeli wartość korekty dla danego ubezpieczeniowego funduszu, jest większa lub równa, odpowiednio, 100 zł, 100 EUR, 100 USD albo 100 CHF**. Kwota uzyskana w drodze korekty zostanie wypłacona Ubezpieczającemu w terminie 7 dni roboczych od dokonania korekty.
* Dotyczy Umów Ubezpieczenia, do których mają zastosowanie Regulaminy Funduszy, Regulamin Funduszu Gwarantowanego AEGON i Regulaminy Portfela Aktywnej Alokacji, w których znajdują się odpowiednie postanowienia, regulujące kwestię dokonywania korekty wartości Jednostek Uczestnictwa Funduszy po wygaśnięciu Umowy Ubezpieczenia.
** W zależności od waluty ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, którego dotyczy korekta.
***
Zgodnie z wymogami ustawy o działalności ubezpieczeniowej z dnia 22 maja 2003 roku oraz Dyrektywą Parlamentu Europejskiego i Rady 2005/68/WE z dnia 16 listopada 2005 r. w sprawie reasekuracji oraz zmieniająca dyrektywy Rady 73/239/EWG, 92/49/EWG, a także dyrektywy 98/78/WE i 2002/83/WE z 16-11-2005 (DY), AEGON Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna monitoruje, gromadzi i uaktualnia dane uzasadniające zastosowanie kryterium płci jako decydującego czynnika aktuarialnego.
Ubezpieczenia na życie opierają się na modelach pozwalających określić losową szkodowość, której zmienność zależy od tego, jak długo będzie żył ubezpieczony (dotyczy to zarówno ryzyka objętego ubezpieczeniami na życie, dożycie, jak i ubezpieczeniami rentowymi). Rozkład zmiennej losowej określającej wiek w momencie śmierci jest standardowo ujęty w tzw. tablicach trwania życia. W warunkach polskich ryzyko śmierci i jego zależność od płci odzwierciedlają statystyki publikowane przez Główny Urząd Statystyczny (GUS), z których wynika zróżnicowanie prawdopodobieństwa zgonu kobiet i mężczyzn w tym samym wieku.
Wykres prezentujący prawdopodobieństwa zgonu na podstawie Polskich Tablic Trwania Życia z 2007 roku
AEGON TU na Życie S.A. dokonuje zróżnicowania składek według kryterium płci przy ubezpieczeniach na życie i dożycie oraz ubezpieczeniach rentowych. AEGON TU na Życie S.A. ocenia ryzyko m.in. w oparciu o zaprezentowane dane statystyczne publikowane przez GUS.
Zróżnicowanie składki w produktach AEGON TU na Życie S.A. ze względu na płeć jest wynikiem obiektywnej i nie dyskryminującej oceny ryzyka śmiertelności lub długowieczności.
