Zastrzeżenia prawne

Wszelkie materiały, grafiki oraz teksty zamieszczone na niniejszej stronie internetowej stanowią własność AEGON TU na Życie S.A., AEGON Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A. albo AEGON N.V. i podlegają ochronie prawnej. Ich kopiowanie, rozpowszechnianie, publikowanie bez pisemnej zgody AEGON TU na Życie S.A., AEGON Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego S.A.albo AEGON N.V. jest zabronione. Wszelkie prawa do zdjęć zamieszczonych na niniejszej stronie internetowej są zastrzeżone.

*** 

Programy inwestycyjne. Programy inwestycyjne oferowane przez AEGON Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółkę Akcyjną (dalej zwane Towarzystwem) stanowią formę lokowania środków w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe zarządzane przez Towarzystwo. Aktywa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych są inwestowane w fundusze inwestycyjne działające na podstawie ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych.

Fundusze. W niniejszych materiałach prezentujemy Państwu ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (zwane dalej funduszami) dostępne w ramach ubezpieczeniowych programów inwestycyjnych oferowanych przez Towarzystwo i jego Partnerów.
Nasi Specjaliści ds. programów inwestycyjnych oraz nasi Partnerzy dysponujący pełnomocnictwem do pośredniczenia przy zawieraniu na rzecz  Towarzystwa umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, pomogą Państwu w zdefiniowaniu Państwa potrzeb oraz przedstawią możliwe strategie inwestycyjne.
Jednocześnie informujemy, że Towarzystwo nie prowadzi doradztwa inwestycyjnego i nie ponosi odpowiedzialności za decyzje Klientów związane z inwestowaniem składek w fundusze. Jednostki uczestnictwa funduszy nie są depozytem bankowym. Inwestycje w fundusze są obarczone ryzykiem inwestycyjnym, włącznie z możliwością utraty części zainwestowanego kapitału. Dotychczasowe wyniki funduszy nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Wartość zakupionych jednostek uczestnictwa funduszy może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu. Oznacza to, że wartość rachunku ubezpieczającego może być niższa od sumy tej części składek, która została ulokowana w funduszu. Ponadto potencjalne korzyści z inwestowania w fundusze mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, ogólnych warunków ubezpieczenia i regulaminów funduszy.
W odniesieniu do Funduszu Gwarantowanego AEGON, Towarzystwo gwarantuje przyrost wartości jednostki uczestnictwa określony procentowo w skali rocznej dla każdego kwartału kalendarzowego oraz dla każdego roku kalendarzowego.
W Ogólnych warunkach ubezpieczeń, regulaminach funduszy oraz programach symulacyjnych opisane są poszczególne aspekty Programu inwestycyjnego. Uprzejmie prosimy Państwa o zapoznanie się z tymi dokumentami przed zawarciem umowy ubezpieczenia w oparciu o Program inwestycyjny. Stosowne materiały oraz ich kopie można otrzymać od Specjalistów ds. programów inwestycyjnych oraz naszych Partnerów.

Aktywa  funduszy są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych lub instytucje finansowe.

Fundusz Gwarantowany jest zarządzany przez AEGON Asset Management. 

Aktywa funduszy AEGON Alfa, AEGON Bessa, UFK - AEGON CEE (EUR), UFK - AEGON Climate Change (EUR) oraz UFK - AEGON EuroExpress (EUR) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez  AEGON Asset Management.

Aktywa funduszy Arka BZ WBK Akcji, Akcji Środkowej i Wschodniej Europy, Obligacji, Stabilnego Wzrostu oraz Zrównoważony są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez BZ WBK AIB Asset Management S.A.

Aktywa funduszy BPH Aktywnego Zarządzania, Obligacji I, Stabilnego Wzrostu są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez BPH Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.

Aktywa funduszy Idea Akcji, Obligacji, Premium, Stabilnego Wzrostu oraz Surowce Plus są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez Union Investment Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.

Aktywa funduszu ING Akcji, Gotówkowy, Obligacji, Rynków Wschodzących, Selektywny Plus, Stabilnego Wzrostu, Środkowoeuropejski Budownictwa oraz Nieruchomości Plus, ING Środkowoeuropejski Sektora Finansowego Plus, ING Środkowoeuropejski Średnich i Małych Spółek Plus oraz Zrównoważony są lokowane w 100% w fundusz inwestycyjny zarządzany ING Investment Management (Polska) S.A.

Aktywa funduszy Investor Akcji Dużych Spółek , Ameryka Łacińska, BRIC, Gold Otwarty, Gotówkowy, Indie i Chiny, Infrastruktury i Informatyki, Obligacji, Płynna Lokata, Top 25 Małych Spółek, Top 50 Małych i Średnich Spółek, Zabezpieczenia Emerytalnego, Zmian Klimatycznych, Zrównoważony oraz Zrównoważony Rynków Wschodzących są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez DWS Polska Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.

Aktywa funduszy Legg Mason Akcji, Obligacji, Senior oraz Zrównoważony Środkowoeuropejski są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez Legg Mason Zarządzanie Aktywami S.A. lub/i Western Asset Management.

Aktywa funduszy Noble Fund Akcji, Global Return, Mieszany, oraz Timingowy są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez Noble Funds Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.

Aktywa funduszu Novo Aktywnej Alokacji są lokowane w 100% w fundusz inwestycyjny zarządzany przez OPERA Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.

Aktywa funduszy PKO Biotechnologii i Innowacji Globalny, Dóbr Luksusowych Globalny, Infrastruktury i Budownictwa Globalny, Papierów Dłużnych Plus oraz Stabilnego Wzrostu Plus są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.

Aktywa funduszy PZU Papierów Dłużnych POLONEZ oraz Stabilnego Wzrostu MAZUREK są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez Quercus Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.

Aktywa funduszy Quercus Agresywny oraz Quercus Selektywny są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez Quercus Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.

Aktywa funduszu Skarbiec – Akcja oraz Małych oraz Średnich Spółek są lokowane w 100% w fundusz inwestycyjny zarządzany przez Skarbiec Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.

Aktywa funduszy UniAkcje Małych i Średnich, UniAkcje: Nowa Europa, UniBezpieczna Alokacja, UniKorona Akcji, UniKorona Obligacje, UniKorona Pieniężny, UniKorona Zrównoważony, UniObligacje: Nowa Europa, UniStabilny Wzrost oraz UniWIBID są lokowane w 100% w fundusze inwestycyjne zarządzane przez Union Investment Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.

Aktywa funduszu UFK - Allianz Europe Equity Growth (EUR), UFK - Allianz Global Agricultural Trends (EUR) oraz UFK - Allianz Global EcoTrends (EUR) są lokowane w 100% w zagraniczny fundusz inwestycyjny zarządzany przez Allianz Global Investors Luxemburg S.A.

Aktywa funduszy BlackRock World Mining (PLN-hedged), UFK- BlackRock Euro Bond (EUR), UFK - BlackRock Asian Dragon (EUR), UFK - BlackRock Asian Dragon (USD), UFK - BlackRock Continental European Flexible (EUR), UFK - BlackRock Emerging Europe (EUR), UFK - BlackRock Emerging Europe (USD), UFK - BlackRock Emerging Markets (EUR), UFK - BlackRock Euro Bond (EUR), UFK - BlackRock Global Allocation (EUR), UFK - BlackRock Global Allocation (USD), UFK - BlackRock Global Opportunities (USD), UFK - BlackRock Global SmallCap (USD), UFK - BlackRock Japan Small & MidCap Opportunities (EUR), UFK - BlackRock Japan Small & MidCap Opportunities (USD), UFK - BlackRock Latin American Fund (EUR), UFK - BlackRock New Energy (EUR), UFK - BlackRock New Energy (USD), UFK - BlackRock US Flexible Equity (EUR), UFK - BlackRock US Flexible Equity (USD), BlackRock US Small & MidCap Opportunities (EUR), BlackRock US Small & MidCap Opportunities (USD), UFK - BlackRock World Energy (EUR), UFK - BlackRock World Energy (USD), UFK - BlackRock World Financials (EUR), UFK - BlackRock World Financials (USD), UFK - BlackRock World Gold (EUR), UFK - BlackRock World Gold (USD), UFK - BlackRock World Mining (EUR)  oraz UFK - BlackRock World Mining (USD) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez BlackRock (Luxembourg) S.A. z siedzibą w Luksemburgu.

Aktywa funduszu UFK - Credit Suisse Equity Global Prestige (EUR) oraz UFK - Credit Suisse Equity (Lux) Global Value (CHF) są lokowane w 100% w zagraniczny fundusz inwestycyjny zarządzany przez Credit Suisse Equity Fund Management Company z siedzibą w Luksemburgu.

Aktywa funduszu UFK - Credit Suisse Money Market Sfr (CHF) są lokowane w 100% w zagraniczny fundusz inwestycyjny zarządzany przez Credit Suisse Money Market Fund Management Company z siedzibą w Luksemburgu.

Aktywa funduszy UFK - Credit Suisse Portfolio Growth (USD) oraz UFK - Credit Suisse Equity Global Security (CHF) są lokowane w 100% w zagraniczny fundusz inwestycyjny zarządzany przez Credit Suisse Portfolio Fund Management Company z siedzibą w Luksemburgu.

Aktywa funduszy Franklin India (PLN-hedged), UFK - Franklin European Growth (EUR), UFK - Franklin European Small Mid Cap Growth (EUR), UFK - Franklin High Yield (EUR), UFK - Franklin High Yield (USD), UFK - Franklin India (EUR), Franklin India (PLN-hedged), Franklin India (USD), UFK - Franklin Income (USD), UFK - Franklin MENA (EUR), UFK - Franklin MENA (USD), UFK - Franklin U.S. Equity (USD), UFK - Franklin U.S. Government (USD), UFK - Templeton Emerging Markets Bond (USD), UFK - Templeton Global Bond (EUR) oraz UFK - Templeton Global Bond (USD) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez Franklin Advisers Inc. z siedzibą w Luksemburgu.

Aktywa funduszu UFK - Franklin Global Small-Mid Cap Growth (USD) są lokowane w 100% w zagraniczny fundusz inwestycyjne zarządzany przez Franklin Templeton Investment Management Limited z siedzibą w Luksemburgu.

Aktywa funduszu UFK - Franklin Mutual European (USD) są lokowane w 100% w zagraniczny fundusz inwestycyjne zarządzany przez Franklin Mutual Advisers LCC. z siedzibą w Luksemburgu.

Aktywa funduszy UFK - HSBC Chinese Equity (USD) oraz UFK - HSBC Indian Equity (USD) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez HSBC Investment Funds (Luxembourg) S.A. z siedzibą w Luksemburgu.

Aktywa funduszy UFK - JPMorgan Emerging Markets Equity (USD), UFK - JPMorgan Emerging Markets Small Cap (USD), UFK - JPMorgan Global Capital Preservation (EUR), UFK - JPMorgan Global Capital Preservation (USD), UFK - JPMorgan Global Focus (EUR), UFK - JPMorgan Global Natural Resources (EUR), UFK - JPMorgan Global Natural Resources (USD), UFK - JPMorgan Pacific Equity (USD), UFK - JPMorgan Series II (EUR) oraz UFK - JPMorgan Series II (USD) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez JPMorgan Asset Management.

Aktywa funduszy UFK - Schroder Agriculture (EUR), UFK - Schroder Agriculture (USD), UFK - Schroder BRIC (EUR), UFK - Schroder BRIC (USD), UFK - Schroder Commodity (EUR), UFK - Schroder Commodity (USD), UFK - Schroder Emerging Europe Debt Absolute Return (EUR), UFK - Schroder Emerging Markets (EUR), UFK - Schroder Emerging Markets (USD), Schroder Emerging Markets Debt Absolute Return (PLN-hedge), UFK - Schroder Emerging Markets Debt Absolute Return (USD), UFK - Schroder European Equity Alpha (EUR), UFK - Schroder Global Climate Change (USD), UFK - Schroder Gold & Metals (USD), UFK - Schroder Korean Equity (USD), UFK - Schroder Middle East (USD), UFK - Schroder Pacific Equity (EUR), UFK - Schroder Pacific Equity (USD), UFK - Schroder US Smaller Companies (USD) oraz UFK - Schroder US Small & Mid-Cap Equity (USD) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez Schroder Investment Management (Luxembourg) S.A.

Aktywa funduszy UFK - Templeton Asian Growth (EUR), Templeton Asian Growth (PLN-hedged), UFK - Templeton Asian Growth (USD), Templeton BRIC (PLN-hedge), UFK - Templeton BRIC (USD), UFK - Templeton China (USD), UFK - Templeton Eastern Europe (EUR), UFK - Templeton Emerging Markets (EUR), UFK - Templeton Euroland (EUR), UFK - Templeton Global Income (EUR), UFK - Templeton Global Income (USD), UFK - Templeton Global Total Return (EUR), UFK - Templeton Global Total Return (PLN-hedge), UFK - Templeton Global Total Return (USD), Templeton Latin America (PLN-hedged) oraz  Templeton Latin America (USD) są lokowane w 100% w zagraniczne fundusze inwestycyjne zarządzane przez Templeton Asset Management Ltd z siedzibą w Luksemburgu.

Aktywa funduszu UFK - Templeton Euroland (EUR) są lokowane w 100% w zagraniczny fundusz inwestycyjne zarządzany przez Franklin Templeton Investment Management Limited z siedzibą w Luksemburgu.

Aktywa funduszu UFK - Templeton Global (USD) są lokowane w 100% w zagraniczny fundusz inwestycyjne zarządzany przez Templeton Global Advisors Limited z siedzibą w Luksemburgu.

***

Programy inwestycyjne AEGON są oferowane w ramach umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Zawierając umowę ubezpieczenia w oparciu o jeden z programów inwestycyjnych AEGON, Ubezpieczający nie nabywa prawa własności jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. AEGON TU na Życie S.A. nie pośredniczy w nabywaniu i umarzaniu jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych ani też w żaden inny sposób nie reprezentuje tych funduszy. AEGON  TU na Życie S.A. nabywa jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych we własnym imieniu w celu pokrycia rezerw stanowiących pokrycie zobowiązań z tytułu zawartych umów ubezpieczenia, które wyrażone jest w jednostkach uczestnictwa odpowiadających im ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych.

***

W odniesieniu do wygasłych Umów Ubezpieczenia*, korekta Wartości Jednostki Uczestnictwa będzie dokonywana na korzyść Ubezpieczającego, jeżeli wartość korekty dla danego ubezpieczeniowego funduszu,  jest większa lub równa, odpowiednio, 100 zł, 100 EUR, 100 USD albo 100 CHF**. Kwota uzyskana w drodze korekty zostanie wypłacona Ubezpieczającemu w terminie 7 dni roboczych od dokonania korekty.

* Dotyczy Umów Ubezpieczenia, do których mają zastosowanie Regulaminy Funduszy, Regulamin Funduszu Gwarantowanego AEGON i Regulaminy Portfela Aktywnej Alokacji, w których znajdują się odpowiednie postanowienia, regulujące kwestię dokonywania korekty wartości Jednostek Uczestnictwa Funduszy po wygaśnięciu Umowy Ubezpieczenia.

** W zależności od waluty ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, którego dotyczy korekta.

***

Zgodnie z wymogami ustawy o działalności ubezpieczeniowej z dnia 22 maja 2003 roku oraz Dyrektywą Parlamentu Europejskiego i Rady 2005/68/WE z dnia 16 listopada 2005 r. w sprawie reasekuracji oraz zmieniająca dyrektywy Rady 73/239/EWG, 92/49/EWG, a także dyrektywy 98/78/WE i 2002/83/WE z 16-11-2005 (DY), AEGON Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna monitoruje, gromadzi i uaktualnia dane uzasadniające zastosowanie kryterium płci jako decydującego czynnika aktuarialnego.

Ubezpieczenia na życie opierają się na modelach pozwalających określić losową szkodowość, której zmienność zależy od tego, jak długo będzie żył ubezpieczony (dotyczy to zarówno ryzyka objętego ubezpieczeniami na życie, dożycie, jak i ubezpieczeniami rentowymi). Rozkład zmiennej losowej określającej wiek w momencie śmierci jest standardowo ujęty w tzw. tablicach trwania życia. W warunkach polskich ryzyko śmierci i jego zależność od płci odzwierciedlają statystyki publikowane przez Główny Urząd Statystyczny (GUS), z których wynika zróżnicowanie prawdopodobieństwa zgonu kobiet i mężczyzn w tym samym wieku.

Wykres prezentujący prawdopodobieństwa zgonu na podstawie Polskich Tablic Trwania Życia z 2007 roku

Wykres prezentujący przeciętne dalsze trwanie życia na podstawie Polskich Tablic Trwania Życia z 2007 roku

AEGON TU na Życie S.A. dokonuje zróżnicowania składek według kryterium płci przy ubezpieczeniach na życie i dożycie oraz ubezpieczeniach rentowych. AEGON TU na Życie S.A. ocenia ryzyko m.in. w oparciu o zaprezentowane dane statystyczne publikowane przez GUS.

Zróżnicowanie składki w produktach AEGON TU na Życie S.A. ze względu na płeć jest wynikiem obiektywnej i nie dyskryminującej oceny ryzyka śmiertelności lub długowieczności.

Trwanie życia w 2007 r. - raport GUS

Ponadto  AEGON TU na Życie S.A. różnicuje stawki ze względu na płeć w następujących indywidualnych umowach, w których przedmiotem jest zdrowie ubezpieczonego:

• Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek całkowitej i trwałej niezdolności ubezpieczonego do pracy
• Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek pobytu ubezpieczonego w szpitalu
• Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek operacji medycznej ubezpieczonego
• Dodatkowe ubezpieczenia na wypadek poważnego zachorowania ubezpieczonego.

Wyżej wymienione produkty ubezpieczeniowe pokrywają następujące ryzyka, dla których kryterium płci jest decydujące:

• Ryzyko powstania całkowitej i trwałej niezdolności
• Ryzyko pobytu w szpitalu
• Ryzyko operacji medycznej
• Ryzyko poważnego zachorowania

Danymi uzasadniającymi zastosowanie kryterium płci do oceny ryzyka trwałej i całkowitej niezdolności są statystyki przedstawione w raporcie „Przestrzenne zróżnicowanie współczynników częstości orzekania o niezdolności do pracy w 2007r.” w tabeli nr 2 „Liczba orzeczeń pierwszorazowych ustalających niezdolność do pracy w latach 2000 – 2007 według wieku i płci”.

a) Liczba osób, które uzyskały orzeczenie pierwszorazowe ustalające niezdolność do pracy w latach 2000 – 2007 według wieku i płci

Źródło: http://zus.pl/files/Przestrzenne%20zróżnicowanie%20współczynników%20częstości%20orzekania%20o%20niezdolności%20do%20pracy%20w%202007%20r.pdf

b) Struktura procentowa osób, które uzyskały orzeczenie pierwszorazowe ustalające niezdolność do pracy w latach 2000 – 2007 według wieku i płci

Źródło: http://zus.pl/files/Przestrzenne%20zróżnicowanie%20współczynników%20częstości%20orzekania%20o%20niezdolności%20do%20pracy%20w%202007%20r.pdf

Danymi uzasadniającymi zastosowanie kryterium płci do oceny ryzyka pobytu w szpitalu i operacji medycznej są statystyki zawarte w publikacji Głównego Urzędu Statystycznego „ Stan zdrowia ludności Polski w 2004r.” w tabeli IX/2 „Ludność według pobytów w szpitalach z noclegiem”.

a) Liczba osób, które przebywały przynajmniej raz w szpitalach z noclegiem w ciągu ostatnich 12 miesięcy

Źródło: http://www.stat.gov.pl/cps/rde/xbcr/gus/PUBL_stan_zdrowia_2004.pdf

b) Struktura procentowa osób, które przebywały przynajmniej raz w szpitalach z noclegiem w ciągu ostatnich 12 miesięcy

Źródło: http://www.stat.gov.pl/cps/rde/xbcr/gus/PUBL_stan_zdrowia_2004.pdf

Danymi uzasadniającymi zastosowanie kryterium płci do oceny ryzyka poważnego zachorowania są dane zaprezentowane przez Polski Zakład Higieny – Centrum Monitorowania i Analiz Stanu Zdrowia Ludności. Tabele te zawierają badania chorobowości szpitalnej ogólnej z uwzględnieniem płci. Przykładowe dane zostały podane w tabeli poniżej. Współczynniki w tabeli przedstawiają ilość zachorowań ogółem na 10 000 mieszkańców.

Źródło: http://www.statystyka.medstat.waw.pl/wyniki/TabelaEurostat2009.htm