Aegon Kapitalna Przyszłość to ubezpieczenie na życie i dożycie oraz ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym i możliwością oszczędzania na emeryturę w IKE i/lub IKZE.
Korzyści
- Gwarancja wypłaty kapitału z części ubezpieczeniowej na koniec umowy,
- Elastyczność – masz możliwość zmiany wysokości składki oraz wpłat dodatkowych,
- Niskie opłaty,
- Ulgi podatkowe, jeśli korzystasz z wpłat na IKE/IKZE.
Zachowaj ciągłość ubezpieczenia w ramach umowy dodatkowej - w razie Twojej niezdolności do pracy przejmiemy opłacanie składek na ubezpieczenie na życie i dożycie.
Dodatkowo masz możliwość otrzymania cyklicznego świadczenia w wysokości Twojej składki inwestycyjnej, nawet do końca trwania umowy.
Gwarancja wypłaty kapitału
Wypłata nawet 123% wartości części ubezpieczeniowej - zależy od długości umowy.
Wysokość świadczeń gwarantowanych w przypadku dożycia do końca okresu ubezpieczenia
| okres ubezpieczenia | |||||
| 10 lat | 10 lat | 10 lat | 10 lat | 10 lat | |
| zadeklarowana miesięczna składka na ubezpieczenie na życie i dożycie | suma ubezpieczenia na dożycie (w zł) | ||||
| 150 zł | 16 020 | 25 110 | 36 720 | 50 850 | 66 420 |
| 200 zł | 21 360 | 33 480 | 48 960 | 67 800 | 88 560 |
| 500 zł | 53 400 | 83 700 | 122 400 | 169 500 | 221 400 |
| 1000 zł | 106 800 | 167 400 | 244 800 | 339 000 | 442 800 |
| 1500 zł | 160 200 | 251 100 | 367 200 | 508 500 | 664 200 |
• Masz możliwość przenoszenia środków z części inwestycyjnej na część gwarantowaną
Umowa
• Umowę zawierasz na 10, 15, 20, 25 lub 30 lat.
• Musisz mieć ukończone 18 lat, ale nie więcej niż 55 lat
• Uproszczona ankieta medyczna składa się tylko z 4 pytań
Składka
• Częstotliwość opłacania składki - miesięczna lub roczna
• Wysokość składki:
- minimalna : 300 zł miesięcznie / 3600 zł rocznie
- maksymalna 3000 zł miesięcznie / 36 000 zł rocznie.
• Składka dzielona jest po połowie - na część ubezpieczeniową z gwarancją wypłaty kapitału na koniec umowy oraz inwestycyjną, którą w całości można przeznaczyć na rachunek IKE i/lub IKZE
Przykład
• Po 5 latach masz możliwość zmiany wysokości składki, nie później jednak, niż przed zakończeniem 20. roku trwania polisy
Opłaty
• 1 zł miesięcznie / 12 zł rocznie za ochronę
• 9 zł miesięcznie / 108 zł rocznie – za obsługę,
pobierana przez pierwsze 5 lat, jeśli miesięczna składka na część inwestycyjną wynosi poniżej 500 zł
• opłata za zarządzanie w wysokości 1% jest pobierana w cyklu miesięcznym, ale tylko wtedy, gdy w stosunku do poprzedniego miesiąca trwania umowy zostaną wypracowane zyski. Liczona jest procentowo od wartości całego rachunku i nie będzie większa niż połowa wartości miesięcznego zysku
Możesz wpłacać środki na rachunek IKE lub IKZE albo na oba rachunki jednocześnie. W każdym roku kalendarzowym obowiązuje ustawowy maksymalny limit wpłat na IKE oraz IKZE. Ze względu na maksymalną wysokość składki w produkcie Kapitalna Przyszłość, w przypadku wyboru obu rozwiązań, nie ma możliwości wypracowania jednocześnie obu tych limitów – dlatego pamiętaj, że w takim wypadku możesz skorzystać z wygodnej opcji dodatkowych składek.
Limity wpłat na IKE/IKZE w 2021 roku:
IKE – 15 777 zł
IKZE – 6310,80 zł
Ulgi podatkowe z tytułu IKE/IKZE
| IKE | IKZE |
| Wpłacając środki na IKE nabywasz prawo do ulgi podatkowej w przyszłości. | Kwoty wpłacone na IKZE możesz odpisać od podstawy opodatkowania w zeznaniu rocznym PIT. Oznacza to, że możesz zmniejszyć swój podatek dochodowy za 2021 rok nawet o 2 019,46 zł. Pamiętaj jednak, że ostateczna kwota oszczędności zależy od Twoich indywidualnych rozliczeń podatkowych za dany rok. |
| Posiadacze kont IKE, po spełnieniu warunków ustawowych, wypłacając środki będą zwolnieni z 19% podatku od zysków kapitałowych. | W przypadku konta IKZE, po spełnieniu warunków ustawowych, od kwoty wypłaty pobierany będzie zryczałtowany podatek 10%. |
Wypłata środków IKE/IKZE
| IKE | IKZE |
| Musisz ukończyć 60 lub 55 lat i nabyć uprawnienia emerytalne. Oprócz tego musisz spełniać jeden z dwóch warunków: 1. dokonywać wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych 2. lub dokonać ponad połowy wartości wpłat na IKE nie później, niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę środków |
Musisz mieć ukończone 65 lat oraz dokonywać wpłat na konto co najmniej 5 lat kalendarzowych |
Wcześniejsza wypłata jest możliwa, jednak:
| IKE | IKZE |
| Możesz wcześniej wypłacić środki zarówno w całości, jak i w dowolnej części. Jednaj taka operacja wiąże się z koniecznością zapłaty podatku od zysków kapitałowych. |
Możesz dokonać wcześniejszej wypłaty, z tą jednak różnicą, że musisz wypłacić środki w całości. W tej sytuacji zapłacisz należny za bieżący rok podatek dochodowy. |
Pełna lista dostępnych świadczeń, zasady ustalania wysokości składki, wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności, informacje o opłatach oraz szczegółowe informacje dotyczące Aegon Kapitalna Przyszłość są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, Ogólnych Warunkach Dodatkowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym, Regulaminie UFK i załącznikach do nich.
Inwestowanie w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym ponoszonym przez Klienta, co może prowadzić do uzyskania gorszych wyników niż zakładane lub poniesienia strat. Towarzystwo ani zarządzający nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.