Szukasz dobrego ubezpieczenia na życie i dożycie, ale myślisz też o pomnażaniu kapitału i przyszłej emeryturze? Wybierz produkt łączący zalety tych wszystkich rozwiązań!
Zadbać o przyszłość można na kilka sposobów. Dla jednych priorytetem będzie zabezpieczenie finansowe najbliższych, inni chcą mieć pewność, że na emeryturze będą mieć środki na godziwe życie i realizację marzeń.
Osoby przezorne, których plany obejmują nieco dłuższą perspektywę czasu, korzystają z różnych narzędzi finansowych. Ubezpieczenie na życie i dożycie daje poczucie bezpieczeństwa, niezależnie od tego, co szykuje los. Ale warto też zadbać o oszczędności, dzięki którym w przyszłości będzie Cię stać na więcej. Po to właśnie powstała polisa Aegon Kapitalna Przyszłość.
Dzięki temu, że Twoja składka dzielona jest na dwie części, zyskujesz kompleksowe rozwiązanie, w którym zachowany został zdrowy balans pomiędzy ochroną życia a inwestycjami. Ten produkt przypadnie do gustu osobom, które chcą zatroszczyć się o przyszłe świadczenia. Posiadacz polisy Aegon Kapitalna Przyszłość może bowiem skierować część składki do Indywidualnego Konta Emerytalnego i/lub Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego.
Wybierz kompleksowe rozwiązanie, łączące ochronę życia z inwestycjami!
- Skorzystaj z ubezpieczenia i zacznij gromadzić oszczędności
Co wyróżnia polisę Aegon Kapitalna Przyszłość? Otóż składa się ona z dwóch umów: pierwszą jest ubezpieczenie na życie i dożycie, drugą ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym oraz opcją przeniesienia części składki na rachunki IKE i IKZE. Takie połączenie sprawia, że będziesz dobrze zabezpieczony na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń i jednocześnie pomnażasz oszczędności.
- Inwestowaniem Twoich pieniędzy zajmą się specjaliści
Nad optymalizacją zysku pracuje międzynarodowy zespół ekspertów z branży finansowej. Powierzonymi nam środkami obracamy w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej.
- Docenisz elastyczne zasady
Między 5. a 20. rokiem, licząc od momentu wykupieniu polisy, masz prawo zmieniać wysokość wpłacanej składki. Możesz również dokonywać dodatkowych wpłat – nawet do 50 000 złotych rocznie – oraz przenosić środki z części inwestycyjnej do części gwarantowanej.
- Zaskoczą Cię niskie opłaty
Miesięczna opłata za obsługę to jedynie 9 złotych. Pieniądze te pobieramy przez pierwszych 5 lat, jeśli składka na umowę dodatkową jest mniejsza niż 500 złotych na miesiąc. Opłata za ochronę to zaledwie 1 złotych miesięcznie.
Opłata za zarządzanie w wysokości 1 proc. jest pobierana tylko wtedy, gdy w stosunku do poprzedniego miesiąca zostały wypracowane zyski. Co ważne: nigdy nie przekroczy ona połowy wartości zysku.
- Masz gwarancję wypłaty kapitału
Kapitał wypłacimy Ci, gdy umowa dobiegnie końca. Kwota, jaką otrzymasz, zależy od długości umowy i może sięgnąć nawet 123 proc. wartości części ubezpieczeniowej!
- W ramach umowy dodatkowej możesz zachować ciągłość ubezpieczenia
Zadbaliśmy o to byś miał ochronę także wtedy, gdy los spróbuje pokrzyżować Twoje plany. W razie Twojej niezdolności do pracy możemy przejąć opłacanie składek na ubezpieczenie na życie i dożycie. Dodatkowo możesz dostać cykliczne świadczenie w wysokości składki inwestycyjnej. Będzie ono wypłacane nawet do końca trwania umowy.
ZAKRES OCHRONY
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wystąpienie takich zdarzeń ubezpieczeniowych, jak:
1) śmierć ubezpieczonego,
2) dożycie do końca okresu ubezpieczenia.
DŁUGOŚĆ UBEZPIECZENIA
Masz do wyboru pięć opcji. Możesz wybrać umowę obowiązującą przez: 10 lat, 15 lat, 20 lat, 25 lat lub 30 lat.
WYMAGANY WIEK
Aby przystąpić do ubezpieczenia musisz mieć co najmniej 18 lat, ale nie więcej niż 55 lat.
WYSOKOŚĆ SKŁADKI i SUMA UBEZPIECZENIA
Składkę możesz opłacać w trybie miesięcznym lub rocznym.
- Minimalną kwotą jest 300 zł miesięcznie lub 3600 zł rocznie.
- Maksymalna składka wynosi 3000 zł miesięcznie lub 36 000 zł rocznie.
Twoja składka podzielona zostanie na dwie części, tak jak na poniższym przykładzie.
Wysokość przysługujących Ci świadczeń gwarantowanych na koniec trwania umowy.
| okres ubezpieczenia | |||||
| 10 lat | 15 lat | 20 lat | 25 lat | 30 lat | |
| zadeklarowana miesięczna składka na ubezpieczenie na życie i dożycie | suma ubezpieczenia na dożycie (w zł) | ||||
| 150 zł | 16 020 | 25 110 | 36 720 | 50 850 | 66 420 |
| 200 zł | 21 360 | 33 480 | 48 960 | 67 800 | 88 560 |
| 500 zł | 53 400 | 83 700 | 122 400 | 169 500 | 221 400 |
| 1000 zł | 106 800 | 167 400 | 244 800 | 339 000 | 442 800 |
| 1500 zł | 160 200 | 251 100 | 367 200 | 508 500 | 664 200 |
WYSOKOŚĆ OPŁAT
- Opłata za obsługę: 9 złotych miesięcznie (lub 108 złotych rocznie).
Pobierana jest przez pierwszych 5 lat, jeśli miesięczna składka na część inwestycyjną jest niższa niż 500 złotych. - Opłata za ochronę: 1 złotych miesięcznie (lub 12 złotych rocznie).
- Opłata za zarządzanie: w wysokości 1 proc. pobierana jest co miesiąc, ale tylko wtedy, gdy w stosunku do poprzedniego miesiąca trwania umowy zostaną wypracowane zyski. Liczona jest procentowo od wartości całego rachunku, ale nie może być wyższa niż połowa wartości miesięcznego zysku.
Możesz wpłacać środki na rachunek IKE lub IKZE albo na oba rachunki jednocześnie. W każdym roku kalendarzowym obowiązuje ustawowy maksymalny limit wpłat na IKE oraz IKZE. Ze względu na maksymalną wysokość składki w produkcie Kapitalna Przyszłość, w przypadku wyboru obu rozwiązań, nie ma możliwości wypracowania jednocześnie obu tych limitów – dlatego pamiętaj, że w takim wypadku możesz skorzystać z wygodnej opcji dodatkowych składek.
Limity wpłat na IKE/IKZE w 2021 roku:
IKE – 15 777 zł
IKZE – 6310,80 zł
Ulgi podatkowe z tytułu IKE/IKZE
| IKE | IKZE |
| Wpłacając środki na IKE nabywasz prawo do ulgi podatkowej w przyszłości. | Kwoty wpłacone na IKZE możesz odpisać od podstawy opodatkowania w zeznaniu rocznym PIT. Oznacza to, że możesz zmniejszyć swój podatek dochodowy za 2021 rok nawet o 2 019,46 zł. Pamiętaj jednak, że ostateczna kwota oszczędności zależy od Twoich indywidualnych rozliczeń podatkowych za dany rok. |
| Posiadacze kont IKE, po spełnieniu warunków ustawowych, wypłacając środki będą zwolnieni z 19% podatku od zysków kapitałowych. | W przypadku konta IKZE, po spełnieniu warunków ustawowych, od kwoty wypłaty pobierany będzie zryczałtowany podatek 10%. |
Wypłata środków IKE/IKZE
| IKE | IKZE |
| Musisz ukończyć 60 lub 55 lat i nabyć uprawnienia emerytalne. Oprócz tego musisz spełniać jeden z dwóch warunków: 1. dokonywać wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych 2. lub dokonać ponad połowy wartości wpłat na IKE nie później, niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę środków |
Musisz mieć ukończone 65 lat oraz dokonywać wpłat na konto co najmniej 5 lat kalendarzowych |
Wcześniejsza wypłata jest możliwa, jednak:
| IKE | IKZE |
| Możesz wcześniej wypłacić środki zarówno w całości, jak i w dowolnej części. Jednaj taka operacja wiąże się z koniecznością zapłaty podatku od zysków kapitałowych. |
Możesz dokonać wcześniejszej wypłaty, z tą jednak różnicą, że musisz wypłacić środki w całości. W tej sytuacji zapłacisz należny za bieżący rok podatek dochodowy. |
Pełna lista dostępnych świadczeń, zasady ustalania wysokości składki, wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności, informacje o opłatach oraz szczegółowe informacje dotyczące Aegon Kapitalna Przyszłość są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, Ogólnych Warunkach Dodatkowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym, Regulaminie UFK i załącznikach do nich.
Inwestowanie w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym ponoszonym przez Klienta, co może prowadzić do uzyskania gorszych wyników niż zakładane lub poniesienia strat. Towarzystwo ani zarządzający nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.