Ubezpieczenie na życie Aegon Kapitalna Przyszłość Pro to kompleksowe rozwiązanie, które łączy ochronę życia i inwestowanie z możliwością oszczędzania. Ponadto oferujemy Ci udziały w zyskach, które wypłacimy na koniec trwania umowy.
Jak to działa?
Ubezpieczenie składa się z dwóch umów:
W ramach ubezpieczenia na życie z UFK możesz wpłacać środki na rachunek IKE lub IKZE albo na oba rachunki jednocześnie i korzystać z ulg podatkowych. Przykład:
Dlaczego warto?
- Gwarancja wypłaty sumy ubezpieczenia na dożycie na koniec umowy
Przy umowie na 30 lat stanowi ona 125% sumy wpłaconych składek regularnych na życie i dożycie.
- Niskie opłaty
- 1% w skali roku – pobierana miesięcznie od środków zgromadzonych na Twoich rachunkach (polisy, dodatkowym oraz IKE/IKZE).
- 7 zł miesięcznie/84 zł rocznie – jeśli Twoja miesięczna składka inwestycyjna jest mniejsza niż 500 zł, a roczna 6000 zł.
- 1 zł miesięcznie / 12 zł rocznie – opłata za ryzyko. - Uproszczona ankieta medyczna
Odpowiadasz na jedno pytanie, które jest oświadczeniem o Twoim stanie zdrowia. - Możesz zmienić wysokość składek
W trakcie trwania umowy między 5. a 20. rokiem polisy. - Zarządzanie aktywami
Twoje środki są inwestowane w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej przez międzynarodowy zespół profesjonalistów. - Możesz zachować ciągłość ubezpieczenia w przypadku niezdolności do pracy
W ramach dodatkowego ubezpieczenia przejęcia opłacania składek na wypadek całkowitej niezdolności do pracy przejmiemy opłacanie składek na ubezpieczenie na życie i dożycie.
Dodatkowo możesz otrzymać cykliczne świadczenie w wysokości Twoich składek z umowy podstawowej nawet do końca trwania umowy.
- Od 2. rocznicy polisy naliczamy Twój udział w wypracowanym przez nas zysku, który pochodzi z inwestowania środków wpłaconych od początku trwania umowy.
- Otrzymasz 75% nadwyżki w zysku ponad stopę techniczną ustaloną na poziomie 2,2%.
- Podstawą naliczania udziału w zysku jest średnia wartość rezerw techniczno-ubezpieczeniowych przypadających na Twoją umowę ubezpieczenia w danym roku.
- Udział w zysku zostanie wypłacony pod warunkiem, że nie zrezygnujesz z umowy w trakcie jej trwania.
Udział w zysku jest liczony w następujący sposób:
- Wpłaty na IKE/IKZE
Możesz wpłacać środki na rachunek IKE lub IKZE albo na oba rachunki jednocześnie. W każdym roku kalendarzowym obowiązuje ustawowy maksymalny limit wpłat na IKE oraz IKZE. Ze względu na maksymalną wysokość składki w produkcie Kapitalna Przyszłość Pro, w przypadku wyboru obu rozwiązań nie ma możliwości wypracowania jednocześnie obu tych limitów. Pamiętaj, że w takim wypadku możesz skorzystać z wygodnej opcji dodatkowych składek. - Czy zyski z inwestycji dokonywanych w ramach IKE/IKZE są opodatkowane?
Dochód z inwestycji w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe jest opodatkowany podatkiem od zysków kapitałowych, który wynosi 19%. Posiadacze kont IKE, po spełnieniu warunków ustawowych, jeśli osiągną zyski, nie muszą płacić tego podatku w momencie wypłaty z IKE. W przypadku konta IKZE, po spełnieniu warunków ustawowych, od kwoty wypłaty pobierany jest zryczałtowany podatek w wysokości 10%. - Wypłata środków z IKE/IKZE
Wypłata środków z obu kont odbywa się na Twój wniosek. Jednak warunki ustawowe nieco się różnią.
IKE - Musisz ukończyć 60 bądź 55 lat i nabyć uprawnienia emerytalne i spełniać jeden z dwóch warunków:
1. dokonywać wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych
2. lub dokonać ponad połowy wartości wpłat na IKE nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę środków.
IKZE - Musisz mieć ukończone 65 lat oraz dokonywać wpłat na konto w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych.
- Chcesz wcześniej wypłacić środki zgromadzone na IKE/IKZE?
IKE - Możesz dokonać zwrotu środków zarówno w całości, jak i w dowolnej części. Jednak taka operacja wiąże się z koniecznością zapłaty podatku od zysków kapitałowych.
IKZE - Tutaj również możesz dokonać wcześniejszego zwrotu, z tą jednak różnicą, że musisz wypłacić środki w całości, bez możliwości częściowego zwrotu. W tej sytuacji zapłacisz podatek dochodowy należny za bieżący rok
podatkowy.
- Składkę możesz opłacać z częstotliwością miesięczną lub roczną.
- Składka już od 300 zł miesięcznie / 3600 zł rocznie.
- Maksymalna składka to 3000 zł miesięcznie / 36 000 zł rocznie.
- Umowę możesz zawrzeć na 10, 15, 20, 25 lub 30 lat (musisz mieć co najmniej 18 lat i nieukończone 61).